甲状腺、乳腺结节、肺结节未告知，保险也不能拒赔
“未如实告知”是保险公司常用的拒赔理由。对于甲状腺结节、乳腺结节、肺结节这种常见的健康问题，尤其是在投保人未告知的情况下，保险公司是否可以拒赔呢？从法律角度来看，拒赔的正当性取决于多个因素，包括结节的性质、是否影响健康以及未告知是否与理赔事故直接相关。
一、甲状腺、乳腺结节、肺结节的性质：未必等同于严重疾病 结节是体内常见的病理性改变，大部分结节并不意味着有明显的健康疾病。它们的恶性化风险视具体情况而定，因此，结节本身不能简单等同于重大疾病。若结节未对健康产生实质性影响，保险公司就不能单凭“未告知结节”作为拒赔理由，保险拒赔不合理。
二、两年不可抗辩条款：保险公司不能轻易拒赔 根据《保险法》，保险合同生效满两年后，保险公司不能仅因未如实告知而拒赔。这意味着，即使被保险人没有告知结节，且合同已生效超过两年，保险公司也不能以此为由拒绝赔偿。
三、如实告知义务：看保险公司是否询问过 根据《保险法》第十六条，投保人应如实回答保险公司提出的健康问题，但前提是保险公司有明确的询问。如果在投保时，保险公司（业务员）没有明确询问投保人是否有结节，投保人无需主动告知。这意味着，保险公司不能仅凭未询问的健康问题而拒赔。
四、 未告知是否影响承保决定： 保险公司在拒赔时，必须证明未告知的健康信息对承保决定或保费计算有实质性影响。具体来说，保险公司需要提供证据，证明若在投保时知悉结节信息，他们会拒绝承保或调整保费。如果未告知的结节信息没有对承保决定产生影响，保险公司不能以此为由拒赔。
五、未告知内容与理赔事故的因果关系： 即使被保险人未如实告知结节，保险公司仍需证明结节与最终理赔事故之间存在直接的因果关系。如果结节与理赔事故之间没有直接关联，保险公司不能因此拒赔。
如果你遇到保险拒赔问题，了解这些法律要点将有助于你顺利追回。
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