因健康告知问题，未如实告知被拒赔，如何判定询问合理性

未如实告知被拒赔是险公司最经常引用的理由，而概括性拒赔就是其中一类，例如询问有如“有无其他疾病”。这类宽泛的问题缺乏明确的范围和定义，让投保人难以准确判断该如何回答。

一、什么是概括性健康询问？

概括性健康询问通常以模糊的形式出现，缺乏具体的指向。这类问题未能明确具体疾病或健康状况，保险公司通过这种询问方式，试图将投保人的有限告知义务扩展为无限告知义务。这种做法实际上加重了投保人的责任，违反了保险法规定。

二、保险拒赔中，投保人该如何应对概括性问题？

根据保险法及相关司法解释，投保人对于这些模糊问题并不需要提供详尽信息。面对概括性问题，投保人可以选择不回答。如果保险公司以此为由拒赔，法院通常不会支持保险公司的行为。保险法明确规定， 投保人只需履行明确询问的有限告知义务，而非无限告知，保险公司应履行明确告知义务，而不是通过这些模糊问题来增加投保人的负担。

三、区分具体问题与概括性问题

举一个案例：一位投保人在健康告知问卷中遇到了“有无长期服药？”的询问。这个问题看似宽泛，但在实际操作中它指向的是具体行为。如果投保人在过去几年里持续服用了某种慢性病药物，那么 “有无长期服药？” 就属于具体询问，投保人必须如实回答。

在另一案例中，一名投保人被询问“是否有其他潜在健康问题？”由于问题没有明确指向具体的疾病或症状，且范围极广，这一问题被法院认定为概括性条款。因此，该投保人选择否定回答并未构成未如实告知。最终，法院判决保险公司败诉，原因是此类问题未尽到明确告知义务，投保人的回答合规合法。

如果问题有具体内容，投保人需要如实作答，但对于模糊的、外延不明确的概括性问题，投保人则不需要。
理赔纠纷千千万，你是否也遇到过因健康告知被保险拒赔的情况？

保险拒赔问题，扫码联系我们

微信扫码咨询