保险公司拒赔也难逃赔付责任 之 七大必赔场景

在我们保险理赔过程中，保险公司拒赔是五花八门，保宜赔保险律师总结出七大案例，揭示保险公司在特定情况下无法拒赔的法律依据。宜赔君也希望能帮到您更好地理解保险理赔的门道，从而在购买保险及维权过程中更加游刃有余。

一、询问局限：保险公司未明确提问，投保人无须主动告知

保宜赔之拒赔案例：投保人购买健康保险时，保险公司仅询问其是否患有慢性疾病。投保人回答“否”。在保险生效后，投保人被诊断出患有糖尿病。投保人申请理赔，保险公司以未如实告知为由拒赔。经审理，法院认为保险公司仅询问了慢性疾病，而未明确提出糖尿病相关问题，因此保险公司无法以未如实告知为理由拒赔。最终，法院判决保险公司承担赔付责任。

二、超过两年期限：投保人未如实告知，但首次确诊重大疾病在两年后，保险公司无权拒赔

保宜赔之拒赔案例：投保人购买重疾险时健康告知未如实告知患有高血压。两年零三个月后，投保人因脑血栓住院，申请理赔。保险公司以未如实告知为由拒赔。法院认为，投保人在保险合同成立后确诊重大疾病，保险公司无权拒赔。最终判决保险公司承担赔付责任。

三、未尽告知义务：保险公司未履行告知义务，投保人失误非恶意，保险公司需承担赔付责任

保宜赔之拒赔案例：投保人购买意外险，保险公司销售人员未明确告知其在特定高风险运动中不受保。投保人后在攀岩时受伤，申请理赔。保险公司以未如实告知为由拒赔。经审理，法院认为保险公司未尽告知义务，投保人在提供相关信息时的失误并非恶意。最终判决保险公司承担赔付责任。

四、因果关系缺失：未告知事实与确诊疾病无直接因果关系

保宜赔之拒赔案例：投保人在购买保险时，未告知保险公司其患有糖尿病。后因肺癌住院，申请理赔。保险公司以未如实告知为由拒赔。经审理，法院认为糖尿病与肺癌之间没有明确因果关系，判决保险公司承担赔付责任。

五、影响程度有限：未告知内容不足以影响承保或提高保费

拒赔案例：投保人购买人寿保险时未告知其吸烟史，后不幸因车祸身故。保险公司以未如实告知为由拒赔。经审理，法院认为投保人吸烟史与车祸事故之间关联度不高，且对保险公司承保及保费影响有限。法院判决保险公司赔付。

六、代理失误：保险代理人代签导致未告知，保险公司需承担赔付责任

保宜赔之拒赔案例：投保人通过保险代理人购买人寿保险，代理人代签投保单。后投保人不幸身故，家属申请理赔。保险公司以未如实告知为由拒赔。经调查，保险公司未向投保人进行询问。法院最终判决保险公司承担赔付责任。

七、一般过失：非故意或重大过失的未如实告知，保险公司不应拒赔

保宜赔之拒赔案例：投保人购买重疾险时，未告知保险公司曾因心悸进行过心电图检查。心电图结果未显示明显异常，医生也未建议进行进一步检查。后来，投保人被诊断患有心脏病并申请理赔。保险公司以未如实告知为由拒赔。经审理，法院认为投保人并无故意隐瞒心脏病情，心电图结果并未引起警惕，所以该情况属于一般过失。最终，法院判决保险公司应承担赔付责任。

购买保险时，投保人应尽可能如实告知保险公司所有相关信息，以降低未来纠纷风险。然而，在特定情况下，保险公司仍然需要承担赔付责任，例如前文所述的七大场景。当您面临理赔问题时，建议可以咨询我们，确保您的权益得到充分维护。

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