人身险赔偿标准如何评定，谁说了算？

这个社会有各种各样的标准，到底执行什么标准，不同标准又有啥差异，对于我们普通老百姓来说往往搞不太清楚。

很多人身保险理赔时，也往往因为标准问题，导致被保险人和保险公司存在各种纠纷。

今天宜赔君和大家分享这么一起案例，因为赔偿标准问题，被保险人把保险公司告上法庭。

案件基本信息

投保情况：张先生于2018年5月15日向保险公司投保了个人意外伤害保险。保险生效日为2018年5月16日0时。其中意外身故及伤残保额50万元，猝死保额1万元，意外医疗保额1万元。

出险情况：2018年5月20日，张先生不慎砍伤左手食指并住院治疗。2018年8月14日，张先生委托司法鉴定机构进行伤残鉴定，鉴定机构所出具鉴定意见为：张先生被刀砍伤至左食指中节中段以远缺失，根据《人体损伤致残程度分级》标准，伤残等级评定为十级。

索赔情况：张先生向保险公司提交理赔申请，但遭到了保险公司拒赔。

保险公司意见：保险公司拒赔的理由为：张先生委托司法鉴定是单方面委托，鉴定标准不符合合同约定。且保险单中所附条款中，已用黑字体载明“《人身保险伤残评定标准》（行业标准）请参考中国保险行业协会、中国法医学会于2013年6月8日联合发布的《人身保险伤残评定标准》（行业标准）”张先生手指的损伤，不符合该标准中的伤残认定，因此无法赔偿。

本案焦点：保险条款另行约定的人身保险伤残评定标准（行业标准）是否明确告知被保险人

该保单保险条款第二条“保险责任”第二款“伤残保险责任”约定，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并自该事故发生之日起180日内该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（行业标准）所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。

该条款与合同文本的其他普通条款字体一致，并未加黑加粗。

法院审理意见：

张先生委托的司法鉴定所系有资质的司法鉴定机构，虽保险公司不认可，但未能举证该鉴定意见存在明显违法或不符合常理之处，无需再次进行鉴定。

保险法第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形势向投保人作出说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

本案中，保险公司虽然在保险条款中对伤残评定标准作出了提示，但未使用能够引起投保人注意的特殊字体进行提示，更未能举证已经就该条款对投保人进行了明确说明，未能履行明确说明的义务，故该约定不产生效力。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部联合发布的《人体损伤致残程度分级》是法定的、通用的人身损害致残程度等级鉴定标准，而保险公司主张适用的《人身保险伤残评定标准》（行业标准）较通用标准更为严格，存在提高定残标准的嫌疑，属于免除保险人责任的约定，应该履行提示及说明义务。虽然在保险条款中对伤残评定标准做出了提示，但仅提供了参考网址，未明确列明详细标准，属于未作明确说明，该条款不产生效力。因此保险公司应按保险合同约定赔偿张先生。

保险公司不服一审判决，提起上诉。二审法院维持原判。